Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc một cá nhân hoặc tổ chức chuyển nhầm tiền. Thông thường, lỗi đến từ người chuyển khi nhập sai số tài khoản ngân hàng, chọn nhầm người nhận trong danh sách đã lưu, hoặc nhập sai số tiền cần giao dịch. Ngoài ra, không loại trừ trường hợp hệ thống ngân hàng bị lỗi kỹ thuật trong thời gian ngắn khiến tiền “đi lạc” sang tài khoản không mong muốn.
Đặc biệt, những năm gần đây còn xuất hiện tình huống kẻ gian lợi dụng chiêu trò “chuyển nhầm tiền” để gài bẫy người nhận. Một số đối tượng cố tình chuyển khoản nhỏ, sau đó gọi điện tự xưng là nhân viên ngân hàng hoặc công an, yêu cầu người nhận hoàn trả kèm phí, rồi từ đó lừa đảo chiếm đoạt thêm tiền. Vì vậy, việc hiểu rõ bản chất và xử lý khôn khéo là vô cùng quan trọng.
Tiền chuyển nhầm không phải ‘lộc trời cho’, người nhận xử lý sai có thể vướng vòng lao lý.
Theo quy định của pháp luật Việt Nam, mọi khoản tiền “chuyển nhầm” vẫn thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người gửi. Người nhận không có quyền tiêu xài số tiền này cho mục đích cá nhân. Nếu cố tình sử dụng, chủ tài khoản có thể bị coi là chiếm giữ tài sản trái phép. Trên thực tế, đã có nhiều trường hợp bị xử lý hành chính, thậm chí truy cứu trách nhiệm hình sự nếu số tiền lớn và hành vi đủ yếu tố cấu thành tội phạm.
Điều này cho thấy, khi phát hiện có tiền lạ xuất hiện trong tài khoản, việc im lặng hoặc coi đó là “lộc trời cho” không chỉ nguy hiểm mà còn có thể đặt bản thân vào vòng lao lý.
Thứ nhất, giữ nguyên số tiền trong tài khoản, tuyệt đối không rút ra hay sử dụng cho đến khi xác minh rõ ràng. Đây là cách bảo vệ chính mình, tránh tình huống bị quy kết sử dụng tài sản không thuộc về mình.
Thứ hai, liên hệ ngay với ngân hàng nơi bạn mở tài khoản. Người nhận cần thông báo tình huống, cung cấp thông tin giao dịch ngân hàng bất thường và đề nghị ngân hàng kiểm tra. Bộ phận nghiệp vụ sẽ tra soát, xác nhận nguyên nhân, đồng thời hướng dẫn các bước tiếp theo.
Thứ ba, phối hợp với ngân hàng hoặc cơ quan chức năng nếu cần hoàn trả. Trong hầu hết trường hợp, ngân hàng sẽ liên hệ để thu hồi số tiền về cho người chuyển nhầm sau khi có bằng chứng hợp lệ. Người nhận chỉ cần hợp tác, làm theo hướng dẫn và lưu giữ chứng từ làm căn cứ về sau.
Ngoài ra, nếu có đối tượng lạ gọi điện xưng danh nhân viên ngân hàng hoặc công an để yêu cầu người nhận tự chuyển trả tiền, hãy cảnh giác. Bởi đó có thể tài khoản ngân hàng của người nhận sẽ bị tội phạm mạng tấn công. Người nhận tuyệt đối không tự ý chuyển khoản theo yêu cầu mơ hồ, thay vào đó, chỉ thực hiện giao dịch khi có xác nhận chính thức từ ngân hàng.
Từ câu chuyện này, có thể thấy cả người chuyển lẫn người nhận đều cần thận trọng. Với người chuyển, việc kiểm tra kỹ thông tin tài khoản, số tiền và nội dung trước khi bấm nút “xác nhận” là nguyên tắc quan trọng. Một vài giây cẩn trọng có thể giúp tránh phiền toái về sau.
Với người nhận, cần xây dựng thói quen kiểm tra biến động số dư, đồng thời phân biệt rõ đâu là giao dịch hợp pháp, đâu là dấu hiệu bất thường. Khi nhận tiền bất ngờ, hãy nghĩ đến khả năng có nhầm lẫn thay vì vội vàng chi tiêu. Cách xử lý minh bạch, hợp pháp không chỉ giúp bạn tránh rắc rối pháp lý mà còn góp phần xây dựng môi trường giao dịch tài chính an toàn, lành mạnh.
Nhận tiền chuyển nhầm có thể là tình huống bất ngờ nhưng không hiếm gặp trong thời đại số. Mấu chốt nằm ở cách xử lý, bình tĩnh, liên hệ ngay với ngân hàng, không tự ý sử dụng và luôn cảnh giác với các thủ đoạn lừa đảo. Giữ thái độ minh bạch, tôn trọng pháp luật chính là “lá chắn” bảo vệ bản thân mỗi khi rơi vào hoàn cảnh trớ trêu này.