'Hộ chiếu' tín nhiệm giúp ngân hàng Việt hội nhập quốc tế

“Tấm hộ chiếu tài chính” của niềm tin và năng lực

Không chỉ là thước đo về năng lực tài chính, quản trị rủi ro và uy tín thương hiệu, xếp hạng tín nhiệm được ví như “tấm hộ chiếu tài chính” mở cánh cửa hội nhập cho các ngân hàng Việt. Trong bối cảnh toàn cầu hóa sâu rộng, xếp hạng tín nhiệm trở thành một “ngôn ngữ chung” giúp các tổ chức tín dụng Việt Nam khẳng định vị thế, tăng tính minh bạch và tiếp cận nguồn vốn quốc tế với chi phí hợp lý hơn.

TS. Nguyễn Quốc Hùng - Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhấn mạnh, xếp hạng tín nhiệm đóng vai trò then chốt trong việc thực hiện nghĩa vụ tài chính không chỉ của các quốc gia, mà còn của từng tổ chức, doanh nghiệp. Trong lĩnh vực ngân hàng, đây là “tấm hộ chiếu tài chính” quan trọng, phản ánh năng lực tài chính, chất lượng quản trị và mức độ tin cậy của tổ chức tín dụng trên thị trường trong nước và quốc tế.

Theo ông Hùng, xếp hạng tín nhiệm là chỉ số đánh giá khả năng vay và trả nợ, thể hiện sự minh bạch, vf và thước đo mức độ sẵn sàng, khả năng hội nhập của hệ thống ngân hàng quốc gia. Thông qua đó, các ngân hàng có thể tự soi chiếu năng lực nội tại, nhận diện rủi ro, điều chỉnh chiến lược quản trị phù hợp.

Những năm gần đây, nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam đã chủ động thuê các tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín quốc tế đánh giá. Kết quả cho thấy, năng lực tín nhiệm của các ngân hàng Việt đã có những bước tiến rõ rệt, từ chất lượng tài sản, an toàn vốn đến khả năng sinh lời và quản trị rủi ro; minh chứng cho quá trình nâng cấp nội lực và nỗ lực minh bạch hóa tài chính của toàn hệ thống.

“Đây là công cụ quan trọng giúp nhà đầu tư nhận diện mức độ rủi ro của tổ chức phát hành, đồng thời hỗ trợ tổ chức tín dụng tự đánh giá vị thế tài chính, củng cố niềm tin thị trường và giảm chi phí huy động vốn”, TS. Nguyễn Quốc Hùng nhấn mạnh.

Không chỉ giúp ngân hàng “đo” được sức khỏe tài chính, xếp hạng tín nhiệm còn là “tấm vé thông hành” giúp họ tiếp cận dòng vốn quốc tế, phát hành trái phiếu ra nước ngoài, mở rộng hợp tác chiến lược và nâng cao uy tín với đối tác toàn cầu.

Hội nhập từ nội lực, nâng hạng từ niềm tin

Theo ghi nhận của Fitch Ratings, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã tăng gấp ba lần quy mô so với năm 2014, cải thiện đáng kể về năng lực quản trị và an toàn vốn. Sự lớn mạnh này không chỉ đến từ quy mô tài sản, mà còn ở cách thức vận hành minh bạch, hiệu quả và chuyên nghiệp hơn.

Ông Willie Tanoto - Giám đốc cấp cao, Trưởng bộ phận Xếp hạng Ngân hàng Đông Nam Á của Fitch Ratings cho biết, Việt Nam đang thu hút sự quan tâm rất lớn từ các tổ chức quốc tế nhờ nền kinh tế phát triển vượt bậc, tốc độ tăng trưởng GDP cao và còn nhiều dư địa mở rộng.

“Hiện nay, xếp hạng tín nhiệm của Việt Nam chỉ còn cách mức BBB một bậc, phản ánh niềm tin ngày càng cao của giới đầu tư quốc tế”, ông Tanoto nhận định.

Theo ông, môi trường tài chính Việt Nam đang ngày càng cởi mở. Hàng loạt chính sách về phát hành trái phiếu ngân hàng được ban hành trong thập kỷ qua cùng những cải thiện mạnh mẽ về khung pháp lý từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã tạo nền tảng quan trọng cho phát triển bền vững.

Fitch Ratings đánh giá cao nỗ lực của các ngân hàng Việt Nam trong việc tăng cường quản trị, minh bạch tài chính và công khai niêm yết, củng cố niềm tin của thị trường. Trong 10 năm qua, hệ thống ngân hàng duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng tích cực, chất lượng tài sản được cải thiện rõ rệt.

Theo báo cáo của Fitch, điểm rủi ro (Risk Profile) của các ngân hàng Việt tuy vẫn thấp hơn hồ sơ kinh doanh (Business Profile) một bậc, song triển vọng chất lượng tài sản (Asset Quality) đã được nâng lên mức tích cực, cho thấy hệ thống ngân hàng đang tiến gần hơn tới tiêu chuẩn quốc tế về an toàn và hiệu quả vận hành.

Tuy nhiên, ông Willie Tanoto cũng cảnh báo, hầu hết các ngân hàng đều ghi nhận đòn bẩy tài chính và tốc độ tăng trưởng cao; rủi ro cũng gia tăng song hành với sự phát triển. Chúng ta có quyền lạc quan, nhưng cũng cần chuẩn bị kỹ lưỡng cho những thách thức có thể phát sinh từ chính tốc độ tăng trưởng này.

Sự thận trọng ấy là cần thiết, nhất là khi Việt Nam vẫn là nền kinh tế mới nổi, với cấu trúc tài chính đang trong giai đoạn hoàn thiện. Xếp hạng tín nhiệm vì thế không chỉ là “tấm gương phản chiếu” mà còn là “công cụ dẫn đường” giúp ngân hàng nhận diện nguy cơ, chủ động xây dựng bộ đệm chống chịu và củng cố năng lực kiểm soát rủi ro.

Đồng quan điểm, ông Andre Debakhapouve - Giám đốc Khối Quản lý Rủi ro, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng (VPBank) cho rằng, Việt Nam có tốc độ tăng trưởng cao, đi kèm với nhiều cơ hội nhưng cũng không ít rủi ro cần được quản trị.

Các ngân hàng cần xây dựng văn hóa quản lý rủi ro, đảm bảo tuân thủ quy định nhưng vẫn linh hoạt, chủ động ngăn ngừa rủi ro. Đặc biệt, cần nhận diện sớm các rủi ro mới như an ninh mạng, trí tuệ nhân tạo, hay các rủi ro phi tài chính để có biện pháp ứng phó phù hợp.

Đánh giá cao yếu tố ổn định chính trị và khung pháp lý rõ ràng, coi đó là nền tảng giúp hệ thống ngân hàng Việt vận hành trong môi trường an toàn hơn nhiều nền kinh tế mới nổi khác, ông Andre Debakhapouve cho rằng, Việt Nam đang đi đúng hướng khi chủ động xây dựng bộ đệm dự phòng và củng cố năng lực của đội ngũ quản lý rủi ro trẻ, năng động. 

Nhìn từ bức tranh toàn cảnh, có thể thấy xếp hạng tín nhiệm không chỉ là “chiếc thước đo” năng lực tài chính mà còn là công cụ chiến lược giúp ngân hàng Việt hội nhập sâu hơn vào thị trường toàn cầu. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, những định chế tài chính có năng lực tín nhiệm cao sẽ có lợi thế lớn trong huy động vốn, hợp tác quốc tế và niềm tin thị trường.

Mỗi bước tiến trong xếp hạng tín nhiệm là một bước trưởng thành về năng lực quản trị, minh bạch thông tin và chuẩn mực vận hành. Đó là kết quả của quá trình nỗ lực bền bỉ, từ việc siết chặt quản trị rủi ro, chuẩn hóa quy trình tín dụng, cho tới cải thiện công nghệ và nhân lực.

“Tấm hộ chiếu tài chính” vì thế không chỉ mở cánh cửa hội nhập, mà còn là cam kết của ngành ngân hàng Việt Nam về sự minh bạch, kỷ luật và chuyên nghiệp,… những giá trị cốt lõi của một hệ thống tài chính hiện đại.

Khi xếp hạng tín nhiệm được xem là thước đo lòng tin, thì hành trình nâng hạng cũng chính là hành trình củng cố niềm tin của nhà đầu tư, của đối tác và của cả nền kinh tế. Trong hành trình đó, mỗi ngân hàng Việt đang từng bước khẳng định bản lĩnh, tự tin mang “tấm hộ chiếu tài chính” bước ra biển lớn, sẵn sàng hội nhập cùng thế giới.